Сегодня мы поговорим на очень важную и интересную тему – о том, как влияет закон об отмывании денег на ипотечное кредитование(Anti Money Laundering).
Что такое отмывание денег?
- В двух словах, отмывание денег – это незаконный процесс сокрытия происхождения денег, полученных незаконным путем.
- Сокрытие дохода- это может быть доход полученный законным путем, но из-за несвоевременной оплаты налогов так же является налоговым преступлением.
Как это связано с ипотекой?
Есть несколько способов использования ипотеки для отмывания денег.
- Один из способов – использовать отмытые деньги в качестве первоначального взноса (deposit).
- В качестве альтернативы лица, занимающиеся отмыванием денег, могут найти кредитора для оформления ипотеки Buy-to-Let, а затем отмывать деньги за счет доходов, полученных от аренды приобретенной недвижимости.
! И тут возникает вопрос – как избежать подозрений в мошенничестве с ипотекой и потенциальной угрозы для Вашей заявки на ипотеку?
1. Личные сбережения.
Это наиболее распространенный способ внесения первоначального взноса (deposit), который обычно принимается большинством ипотечных кредиторов без особых вопросов.
По-прежнему необходимо подтвердить, что деньги поступили из законного источника. В зависимости от суммы Ваших сбережений, кредиторы могут попросить Вас предоставить банковские выписки за последние 3 месяца или даже за более длительный период времени.
Если у Вас крупный первоначальный взнос, всегда рекомендуется предоставить доказательства, подтверждающие первоначальный источник денег.
Также рекомендуется иметь готовые платежные ведомости (payslips) для проверки Ваших доходов.
2. Наследование.
Если Ваш первоначальный взнос сформирован в результате получения наследства от членов Вашей семьи, родственников или друзей, Вам понадобится соответствующая документация о завещании: копия завещания и подтверждение адвоката, чтобы кредиторы могли подтвердить законность этого источника.
И еще важно помнить,что с унаследованного имущества вы оплачиваете Налог на Наследство(Inheritance Tax).
3. Подарки от семьи или друзей.
В последнее время все больше людей прибегают к поддержке членов семьи и друзей. Обычно это делается в виде денежных подарков. Это явно замечательный и добрый жест, но есть несколько вещей, которые Вы должны принять во внимание.
- Во-первых, понятно, что крупная сумма денег, внезапно переведенная на Ваш счет, будет выглядеть подозрительно. Кредиторы и юристы всегда будут сомневаться в том, законным ли путем Вы получили эти деньги.
- Если Вы не дадите точного ответа, может быть начато расследование по делу об отмывании денег, которое повлияет на Вашу заявку на ипотеку.
Что Вам нужно сделать, так это предоставить доказательства того, что эти деньги поступили из законного источника и были предоставлены Вам безвозмездно.
Доказательством обычно служит:
– подписанное письмо от человека, дарящего Вам деньги, в котором говорится, что это не ссуда, которую нужно будет вернуть, а разовый подарок.
– копия паспорта Донора(Дарителя)
– в случае если сумма большая, выписку с банковского счета Донора за последние 3 месяца.
4. Лотерея и судебные компенсации.
Если Вам посчастливилось выиграть в лотерею или Вам была присуждена компенсация в результате судебного разбирательства, Вам потребуются соответствующие документы, чтобы доказать источник единовременных выплат.
Этим доказательством может быть любая квитанция об оплате или подтверждение от органа лотереи, решение суда или соответствующие документы судебного разбирательства.
5. Используете кредитную карту?
У Вас не будет проблем с доказательством законного источника средств. Однако следует отметить, что любые средства с Вашей кредитной карты на самом деле являются Вашей задолженностью перед эмитентом кредитной карты. Ваш кредитор не примет его в качестве депозита.
Между тем кредитные карты часто используются мошенниками для совершения преступлений. Распространенные виды кредитного мошенничества включают использование утерянных или украденных кредитных карт без разрешения или ведома владельца, кражу данных кредитной карты и отправку мошеннических приложений с использованием чужой личности. Поэтому наш совет: по возможности избегайте их.
6. Бывшие партнеры.
Ваш бывший партнер может иметь более длительное влияние на Вашу жизнь, чем Вы могли себе представить, даже после того, как Вы оба подписали документы о разводе.
Возможно, в прошлом Вы открывали различные счета и подписывали договора совместно. Это могут быть учетные записи кредитных карт, учетные записи коммунальных услуг, развлекательные счета или другие ненужные учетные записи, которые Вы никогда не использовали и полностью о них забыли. Связь с бывшим партнером означает, что их расходы, кредитная история и то, как они используют эти учетные записи, могут потенциально повлиять на Ваш кредитный рейтинг, в частности, если они неосторожно обращаются со своими деньгами или против них были вынесены приговоры(CCJ).
Если Вы считаете, что Вы все еще можете быть связаны с бывшим партнером в отношении вышеуказанных учетных записей, Вам необходимо немедленно закрыть или удалить эти учетные записи. Вам также следует связаться с агентствами кредитной информации и при необходимости объяснить им ситуацию.
7. Регистрация в списке избирателей.
По сути, это означает, что Вы зарегистрированы для голосования. Ипотечные кредиторы должны иметь возможность подтвердить Вашу личность в целях борьбы с отмыванием денег.
Если Вы зарегистрированы в списке избирателей, они смогут увидеть, что Вы действительно являетесь тем, кем Вы себя называете, поскольку это позволяет кредиторам проверять Вашу информацию, подтверждать Ваше имя, адрес и историю проживания.
Хотя необязательно, что Ваша заявка на ипотеку будет отклонена, если Вы не внесены в список избирателей, однако это, безусловно, будет бонусом, если Вы внесете себя в реестр.
Что делать, если вы работаете не по найму?
- Самозанятые(Self-Employed) люди могут иметь несколько дополнительных препятствий при получении ипотеки, потому что их доход может меняться от месяца к месяцу.
- Это делает их менее надежными в глазах ипотечных кредиторов. – Сумма депозита должна соответсвовать уровню вашего годового дохода, задекларированного в SA302.
