Caz real din practica noastră: de la prima locuință cu un depozit de 10% la prima proprietate Buy-to-Let în Marea Britanie

Povestea clientei noastre Anastasia este încă un exemplu despre cum o abordare bine gândită a finanțelor și a proprietăților vă poate ajuta să treceți treptat de la cumpărarea primei locuințe la investiții imobiliare în Marea Britanie.

În doar câțiva ani, Anastasia a parcurs drumul de la prima locuință, cumpărată pe cont propriu, până la achiziția celei de-a doua proprietăți cu o ipotecă Buy-to-Let.

Însă povestea ei nu a început cu un capital mare sau cu un portofoliu de investiții.

Cum a început totul?

Anastasia a venit în Marea Britanie în mai 2022, prin programul destinat cetățenilor ucraineni.

A venit singură, fără partener și fără economii considerabile.

În Marea Britanie a trebuit să își construiască practic o viață nouă de la zero: să se adapteze, să își găsească un loc de muncă și să își creeze treptat stabilitatea financiară.

Cu timpul, Anastasia și-a găsit un loc de muncă pe care îl îndrăgește și a început să se gândească la cumpărarea propriei locuințe.

Prima sa proprietate din Scoția a cumpărat-o singură, folosind un depozit de doar 10% din valoarea proprietății.

Acesta a fost primul său pas important pe piața imobiliară din Marea Britanie.

Prima proprietate era departe de a fi perfectă

Apartamentul cumpărat de Anastasia se afla într-o stare destul de proastă.

Pentru mulți cumpărători, acesta ar fi putut fi un motiv suficient pentru a renunța la achiziție.

Însă Anastasia a văzut potențialul proprietății.

După cumpărare, apartamentul a fost renovat complet. În urma lucrărilor efectuate, proprietatea a devenit mult mai atractivă și a primit o nouă viață.

Cu timpul, Anastasia și-a stabilit un nou obiectiv: să folosească posibilitățile oferite de proprietatea pe care o deținea deja pentru a face următorul pas.

În această etapă a apelat la echipa noastră.

Remortgage și Further Advance: următorul pas

La începutul acestui an, am ajutat-o pe Anastasia să obțină un remortgage cu Further Advance.

Ce înseamnă acest lucru?

Remortgage reprezintă refinanțarea unei ipoteci existente. În funcție de situația clientului, acest proces poate permite revizuirea condițiilor de creditare sau trecerea la un alt produs ipotecar.

Further Advance, la rândul său, poate permite obținerea unei finanțări suplimentare de la banca actuală, folosind proprietatea existentă drept garanție, dacă atât clientul, cât și proprietatea îndeplinesc criteriile creditorului.

În cazul Anastasiei, fondurile suplimentare obținute au devenit baza financiară pentru următorul pas: cumpărarea unei alte proprietăți.

Este important de înțeles că posibilitatea de a obține fonduri suplimentare depinde de mai mulți factori:

• valoarea actuală a proprietății;
• soldul rămas al ipotecii;
• nivelul venitului;
• obligațiile financiare ale clientului;
• criteriile băncii.

Fiecare astfel de situație este analizată individual.

Cum a găsit Anastasia a doua proprietate?

Următoarea etapă a poveștii sale a fost una destul de neobișnuită.

Anastasia cunoștea deja foarte bine clădirea în care se afla primul său apartament și își dorea să cumpere o altă proprietate chiar în același imobil.

A decis să acționeze direct.

În grupul comun al locatarilor, Anastasia a scris că ar fi interesată să cumpere încă un apartament în clădire.

În mod neașteptat, unul dintre vecini i-a răspuns că se gândește să își vândă proprietatea.

Astfel a apărut posibilitatea de a cumpăra a doua locuință off-market, adică înainte ca proprietatea să fie scoasă la vânzare pe piața deschisă.

Părțile au putut discuta direct condițiile și au ajuns la un acord privind prețul proprietății.

După aceasta a urmat următoarea etapă importantă: obținerea finanțării.

Prima ipotecă Buy-to-Let

După stabilirea prețului proprietății, brokerul nostru ipotecar, Iulia Șchekina, a analizat în detaliu situația Anastasiei și a pregătit aplicația.

În final, am reușit să obținem cu succes pentru ea prima ipotecă Buy-to-Let.

O ipotecă Buy-to-Let este destinată cumpărării unei proprietăți pe care proprietarul intenționează să o ofere spre închiriere.

Criteriile pentru acest tip de ipotecă sunt diferite de cele aplicate unei ipoteci standard pentru locuința proprie.

Banca poate lua în considerare:

• valoarea depozitului;
• venitul estimat din chirie;
• valoarea proprietății;
• situația financiară a clientului;
• existența altor proprietăți;
• alte circumstanțe individuale.

De aceea, înainte de cumpărarea unei proprietăți pentru investiție, este important să înțelegeți din timp ce opțiuni de finanțare pot fi disponibile în situația dumneavoastră.

De la prima locuință la două proprietăți în Marea Britanie

Astăzi, Anastasia lucrează într-o agenție imobiliară, în departamentul de închirieri, și deține deja două proprietăți în Marea Britanie.

Drumul ei a început cu prima locuință, cumpărată cu un depozit de 10%.

Au urmat renovarea proprietății, un remortgage cu Further Advance și achiziția celei de-a doua proprietăți cu o ipotecă Buy-to-Let.

Desigur, experiența unui singur client nu înseamnă că același parcurs sau același rezultat este posibil pentru fiecare persoană.

Însă acest exemplu arată cât de important este să priviți achiziția unei proprietăți ca pe un proces pe termen lung și să vă planificați din timp următorii pași financiari.

Ce putem învăța din această poveste?

Povestea Anastasiei evidențiază câteva aspecte importante.

Nu este întotdeauna necesar să începeți cu un capital foarte mare.

În anumite situații, cumpărarea primei proprietăți poate fi posibilă cu un depozit relativ mic, dacă situația financiară a clientului îndeplinește criteriile băncii.

O proprietate care necesită renovare nu înseamnă automat o achiziție nepotrivită.

Totuși, înainte de cumpărare este important să evaluați corect costurile renovării, starea proprietății și riscurile potențiale.

O proprietate pe care o dețineți deja poate deschide noi posibilități financiare.

În anumite situații, remortgage sau Further Advance pot reprezenta opțiuni pentru atingerea unor noi obiective financiare.

Investițiile imobiliare necesită o abordare diferită.

Ipotecile Buy-to-Let au criterii specifice, iar înainte de cumpărare este important să analizați finanțarea disponibilă și potențialul venit din chirie.

Uneori, oportunitățile apar în moduri neașteptate.

A doua proprietate a Anastasiei nici măcar nu fusese scoasă la vânzare pe piața deschisă. Un simplu mesaj adresat vecinilor a ajutat-o să găsească direct o proprietate potrivită.

De ce este importantă o strategie pe termen lung?

Cumpărarea primei proprietăți poate însemna mai mult decât obținerea unei locuințe proprii.

Pentru unele persoane, aceasta poate deveni și primul pas către investițiile imobiliare pe termen lung.

Însă fiecare pas următor necesită o analiză atentă.

Înainte de un remortgage, Further Advance sau achiziția unei proprietăți Buy-to-Let, este important să analizați:

• situația financiară actuală;
• capitalul disponibil;
• costurile posibile;
• obligațiile fiscale;
• venitul potențial din chirie;
• riscurile asociate investiției.

O strategie corectă nu începe cu numărul proprietăților deținute, ci cu o înțelegere clară a propriilor posibilități financiare.

O felicităm pe Anastasia pentru această realizare importantă și îi mulțumim pentru încredere.

Ne bucurăm în mod deosebit că a ales din nou echipa noastră atunci când a fost pregătită să facă următorul pas.

De asemenea, îi mulțumim brokerului nostru ipotecar, Iulia Șchekina, pentru profesionalismul, atenția la detalii și implicarea în găsirea unei soluții potrivite pentru clientă.

Pentru noi, fiecare ipotecă înseamnă mai mult decât o aplicație trimisă unei bănci. Este o etapă importantă în viața clientului și o oportunitate de a-l ajuta să se apropie de obiectivele sale financiare.