Calculați suma creditului ipotecar este un pas esențial în procesul de achiziționare a unei locuințe. Acest calcul determină suma pe care o bancă din Marea Britanie poate să vi-l acorde, ținând cont de factori precum venitul, depozitul și istoricul creditar. Înțelegerea acestor factori vă va ajuta să faceți alegeri informate și să avansați cu încredere în procesul de obținere a unui credit ipotecar. Calculați suma creditului ipotecar pentru a înțelege mai bine care sunt șansele de aprobare și ce condiții trebuie să îndepliniți.
Cum să calculați suma creditului ipotecar: Factori esențiali pentru obținerea unui împrumut
Dacă intenționați să solicitați un credit ipotecar pentru a achiziționa o casă în Marea Britanie, este important să înțelegeți cum determină băncile suma pe care v-o pot oferi. Calculați suma creditului ipotecar ținând cont de mai mulți factori, inclusiv venitul anual, depozitul pe care îl aveți și cheltuielile lunare. Ce factori influențează calculul sumei și cum să vă pregătiți corect pentru depunerea cererii?
1. Înțelegerea veniturilor dumneavoastră
Primul și cel mai important factor pentru calculul sumei ipotecare este venitul. Băncile din Marea Britanie oferă, de obicei, credite ipotecare de 4,5 până la 6 ori venitul dvs. anual. În acest calcul pot fi incluse diverse surse de venit, cum ar fi:
- Salariul: Dacă sunteți angajat (Employee), va trebui să furnizați fișele de salariu din ultimele 3 luni.
- Venitul din activități independente (Self-Employed): În cazul persoanelor self-employed, băncile vor solicita declarațiile fiscale pe ultimii 2 ani (SA302 și Tax Year Overview).
- Alte surse de venit: De exemplu, venitul din chirii, alocații pentru copii, ore suplimentare, bonusuri etc.
Exemplu de calcul al sumei împrumutului ipotecar: Dacă venitul anual este de £40,000, banca poate oferi un credit între £179,600 (coeficient 4,49) și £240,000 (coeficient 6). Cu toate acestea, suma finală va depinde și de alți factori, pe care îi vom analiza mai jos.
2. Evaluarea Cheltuielilor Lunare
Un alt factor semnificativ în procesul de calculare a sumei creditului ipotecar este cât din venitul dumneavoastră este alocat pentru obligațiile lunare. Acestea pot include:
- Împrumuturi
- Plăți la carduri de credit
- Cheltuieli de trai, cum ar fi îngrijirea copiilor sau costurile de transport
Băncile evaluează de obicei procentajul din venitul dumneavoastră alocat pentru plățile esențiale. Cu cât această sumă este mai mică, cu atât banca va fi mai dispusă să vă ofere un împrumut ipotecar mai mare. Acest lucru se datorează faptului că cheltuielile reduse indică o flexibilitate financiară mai mare și capacitatea de a prelua angajamente financiare suplimentare.
Menținerea cheltuielilor lunare la un nivel scăzut va îmbunătăți șansele de a obține un credit ipotecar cu condiții mai favorabile.
3. Depozitul: cu cât mai mare, cu atât mai bine
Depozitul minim necesar este, de obicei, de 5% din valoarea proprietății. Cu toate acestea, dacă puteți oferi un depozit mai mare, băncile pot oferi condiții mai avantajoase pentru calcularea sumei creditului ipotecar, cum ar fi dobânzi mai mici.
Dacă aveți istoricul creditar mai puțin favorabil, băncile ar putea solicita un depozit de cel puțin 10%, sau chiar 20%, deoarece sunteți considerat un împrumutat cu risc mai mare.
Cum să calculați creditul ipotecar și să verificați dacă suma este suficientă pentru a cumpăra o locuință în Marea Britanie?
Calculul sumei ipotecare ia în considerare venitul anual. Dacă depuneți cererea împreună cu un partener, veniturile combinate vor permite accesarea unei sume mai mari. Această sumă se înmulțește cu un coeficient, de obicei 4,49 (unele bănci oferă credite de până la 6 ori venitul anual, dacă îndepliniți criteriile lor).
Aceste calcule oferă o estimare aproximativă a sumei care poate fi aprobată de bancă. Pentru o evaluare exactă, este recomandat să apelați la un broker ipotecar.
Cum vă putem ajuta?
- Calculăm suma creditului ipotecar: Să efectuăm calcule precise, ținând cont de toți factorii.
- Să găsim banca cu cele mai bune condiții (dobândă minimă, comisioane reduse și cashback maxim).
- Evitați greșelile în pregătirea documentelor. Oferim consultații gratuite cu mortgage advisor pentru a vă ajuta să depuneți cererea corect.
Colaborăm cu majoritatea băncilor din Marea Britanie, astfel încât să depunem cererea la banca unde aveți cele mai mari șanse de aprobare. Rezervați o întâlnire online cu brokerul nostru ipotecar și parcurgeți acest proces cu ușurință și încredere!
