Ce nu trebuie să faceți după ce primiți un Mortgage Offer în Marea Britanie?

Primirea unui Mortgage Offer este unul dintre cei mai importanți pași în procesul de cumpărare a unei proprietăți. Înseamnă că banca a analizat aplicația, veniturile, istoricul de credit, depozitul și a decis să vă ofere ipoteca.

Totuși, este important să înțelegeți că Mortgage Offer nu înseamnă încă finalizarea tranzacției. Până la Completion, momentul în care banca transferă banii și cumpărarea se încheie oficial, pot trece câteva săptămâni.

În această perioadă este recomandat să evitați schimbările financiare importante care ar putea influența decizia băncii.

1. Nu schimbați locul de muncă fără să discutați cu brokerul

Dacă după primirea Mortgage Offer intenționați să schimbați angajatorul, tipul contractului sau să începeți să lucrați pe cont propriu, este mai bine să discutați mai întâi cu brokerul ipotecar.

Chiar dacă noul loc de muncă este mai bine plătit, pentru bancă aceasta poate fi o schimbare importantă a situației dumneavoastră.

Atenție în special dacă:

• treceți de la un contract permanent la unul temporar;
• începeți o perioadă de probă;
• deveniți self-employed;
• reduceți venitul garantat;
• există o pauză între vechiul și noul loc de muncă.

În astfel de situații, banca poate solicita documente suplimentare sau poate reanaliza aplicația.

2. Nu reduceți venitul sau numărul de ore lucrate

Ipoteca a fost aprobată pe baza veniturilor declarate în aplicație.

Dacă după primirea ofertei:

• reduceți programul de lucru;
• renunțați la ore suplimentare regulate;
• intrați în concediu fără plată;
• pierdeți bonusuri sau comisioane constante;
• reduceți semnificativ activitatea afacerii,

banca poate considera că posibilitatea dumneavoastră de a achita ipoteca s-a schimbat.

Chiar dacă rata lunară vi se pare accesibilă, creditorul trebuie să se asigure că situația continuă să corespundă propriilor criterii.

3. Nu luați credite noi

După primirea Mortgage Offer, multe persoane încep să cumpere mobilier, electrocasnice sau alte lucruri pentru noua casă.

Totuși, înainte de Completion este mai bine să evitați:

• un împrumut personal;
• o nouă carte de credit;
• finanțarea unei mașini;
• cumpărăturile în rate;
• serviciile Buy Now, Pay Later;
• un overdraft nou;
• un contract telefonic costisitor.

Orice obligație nouă crește cheltuielile lunare și poate influența calculul de affordability.

4. Nu cumpărați o mașină înainte de finalizarea tranzacției

Cumpărarea unei mașini este una dintre cele mai frecvente schimbări financiare făcute după primirea Mortgage Offer.

Dacă achitați mașina din economii, suma disponibilă pentru depozit și costurile cumpărării poate scădea.

Dacă luați mașina prin credit, PCP sau Hire Purchase, apare o nouă plată lunară.

În ambele cazuri, profilul financiar se schimbă. Dacă achiziția nu este urgentă, este mai sigur să o amânați până după Completion.

5. Nu folosiți banii destinați depozitului

Depozitul trebuie să rămână disponibil până la finalizarea cumpărării.

Nu este recomandat să folosiți acești bani pentru:

• vacanțe;
• investiții;
• cumpărarea unei mașini;
• transferuri către rude;
• achiziții mari pentru viitoarea locuință.

Pe lângă depozit, pot exista și alte costuri: solicitor, survey, taxe, evaluare și cheltuieli de mutare.

Dacă suma disponibilă scade, tranzacția poate fi afectată.

6. Nu transferați sume mari fără o explicație clară

Înainte de Completion, banca sau solicitor-ul poate solicita documente privind proveniența banilor.

Pot apărea întrebări dacă:

• intră sume mari de la alte persoane;
• depozitul este transferat prin mai multe conturi;
• apar depuneri mari în numerar;
• banii vin din străinătate fără documente;
• fondurile sunt mutate în crypto sau investiții.

Transferurile între propriile conturi nu sunt neapărat o problemă, dar este important să puteți explica și demonstra traseul banilor.

Dacă o parte din depozit este oferită de familie, aceasta trebuie declarată și documentată corect ca Gifted Deposit.

7. Nu întârziați plățile existente

După primirea Mortgage Offer trebuie să continuați să achitați la timp:

• cardurile de credit;
• împrumuturile;
• finanțarea auto;
• telefonul mobil;
• utilitățile;
• Council Tax;
• chiria sau ipoteca actuală.

O întârziere poate afecta istoricul de credit. Unele bănci pot efectua verificări suplimentare înainte de Completion.

8. Nu ascundeți schimbările importante

Dacă situația dumneavoastră s-a schimbat, nu este recomandat să sperați că banca nu va afla.

De exemplu:

• ați schimbat locul de muncă;
• venitul a scăzut;
• ați luat un credit nou;
• s-a schimbat situația familială;
• o parte din depozit nu mai este disponibilă.

Este mai bine să informați brokerul cât mai repede.

O schimbare nu înseamnă automat că ipoteca va fi retrasă. În multe cazuri există soluții, dar este important ca problema să fie analizată înainte de etapa finală.

Ce trebuie să rețineți?

Mortgage Offer este un pas important, dar cumpărarea proprietății nu este finalizată până la Completion.

În această perioadă este recomandat să păstrați cât mai stabilă situația pe baza căreia banca a aprobat ipoteca:

• nu schimbați locul de muncă fără să cereți sfatul brokerului;
• nu reduceți venitul;
• nu luați credite noi;
• nu cumpărați o mașină în rate;
• nu folosiți depozitul;
• evitați transferurile mari fără documente;
• achitați toate obligațiile la timp;
• comunicați orice schimbare importantă.

Astfel reduceți riscul unor verificări suplimentare și aveți mai multe șanse să ajungeți fără probleme la Completion.