Если вы устали платить огромную аренду или живёте с родителями и мечтаете наконец получить собственное жильё, но у вас пока не хватает дохода, чтобы получить ипотеку самостоятельно для покупки дома в Великобритании — Joint Borrower Sole Proprietor или ипотека с созаемщиком может стать отличным для вас решением.

Как работает ипотека с созаемщиком, чем она отличается от традиционной совместной ипотеки, какие банки предлагают такие программы, основные плюсы, минусы и возрастные ограничения — обо всем расскажем простым и понятным языком.

Что такое ипотека с созаемщиком (JBSP)?

JBSP (Joint Borrower Sole Proprietor) — это ипотека с совместным заёмщиком, при которой ваша кредитоспособность дополняется доходом другого человека (это может быть как родственник, так и человек не имеющий родственных с вами связей). При этом формально вы единственный владелец квартиры или дома — второй человек помогает лишь подтвердить платёжеспособность, но не имеет права собственности и не может распоряжаться имуществом. Таким образом созаемщики совместно несут ответственность за выплату кредита, но юридическим собственником недвижимости является только один из них — sole proprietor (единственный владелец).

Какие банки предлагают ипотеку JBSP?

Не все банки и кредитные организации в UK предлагают JBSP, но популярность этой схемы растёт. Среди известных кредиторов:

Accord
Skipton
Barclays
NatWest
Metro Bank

Иногда такие программы называются не JBSP, а по-другому — «Family Springboard», «Lend a Hand», «Income Booster» или «Family Deposit».

Важно: критерии и условия у разных банков могут сильно отличаться. Лучше обратиться к профессиональному ипотечному брокеру, который поможет подобрать подходящий вариант.

Ирина Яниоглова — ипотечный брокер в Манчестере.
Забронируйте консультацию с нашим mortgage advisor. Мы проведем оценку вашей готовности к подаче заявки на ипотечный кредит и подготовим для вас Agreement in Principle. Работаем онлайн по всей Великобритании.

Забронировать консультацию

Чем ипотека с созаемщиком JBSP отличается от совместной ипотеки?

При совместной ипотеке оба заёмщика являются собственниками, а при JBSP — только вы. Ваш созаемщик сохраняет право First Time Buyer. Это позволяет сохранить право на государственные льготы, например, освобождение от уплаты Stamp Duty (налога на покупку недвижимости).

Чем ипотека с созаемщиком отличается от ипотеки с поручителем?

У поручителя этот ипотечный кредит никак не будет отображен в его кредитном файле. Joint Borrower фактически берет на себя кредит. И если, к примеру, он захочет пойти взять дополнительный кредит, его кредитоспособность будет рассчитана с учетом этой ипотеки, в которой он участвует своим доходом.

Преимущества JBSP ипотеки:

Можно получить помощь от близких без необходимости передавать им долю в недвижимости
Нет дополнительного налога Stamp Duty для созаемщика
Можно выйти из схемы, когда владелец начнёт зарабатывать больше и сможет оформить ипотеку только на себя
Возможность быстрее приобрести свое собственное жилье

Недостатки, которые стоит учесть

Все участники несут ответственность за выплаты
Не совместимо с госпрограммами вроде Help to Buy
Возраст старших участников может ограничить срок ипотеки

Какой возрастной лимит для ипотеки JBSP?

Возрастные ограничения в разных банках могут отличаться, но обычно учитывается минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст зависит от банка и срока ипотеки, обычно верхняя граница — 70-75 лет к моменту полного погашения.

Подведем итоги по основным моментам ипотеки с созаемщиком:

Дополнительный заемщик помогает увеличить сумму ипотеки своим доходом.
Родственная связь не требуется – в зависимости от банка, созаемщиком может быть друг, коллега и т. д.
Основной заемщик обязан жить в этом доме. Созаемщик – не может проживать совместно.
Созаемщик не становится владельцем недвижимости и сохраняет статус First-Time Buyer.
Созаемщик не платит ипотеку, но несет ответственность за долг, если основной заемщик не выполняет свои обязательства.
Срок ипотеки рассчитывается по возрасту самого старшего заемщика. Например, если ему 60 лет, а максимальный возраст для выплаты ипотеки — 70 лет, то максимальный срок кредита составит 10 лет, а не 25-30.
Минимальный депозит –5%, его могут внести все заемщики.
Если выплаты задерживаются, кредитная история всех участников пострадает.
Для одобрения ипотеки банк потребует документы от всех заемщиков.
После окончания периода фиксации можно удалить созаемщика, если основной заемщик подтвердит свою платежеспособность.

Хотите купить дом и оформить ипотечный кредит? Мы готовы вам в этом помочь! Записывайтесь на бесплатную консультацию: