Хорошая новость для first-time buyers, кто собирается приобрести свое первое жилье и взять ипотеку: крупнейшее кредитное учреждение Nationwide упростило условия своей популярной программы Helping Hand. Давайте разберемся, что изменилось и почему это важно для вас.
Что изменилось в ипотечной программе для first-time buyers Helping Hand от Nationwide?
Новые требования по доходу для самостоятельных (single) и совместных заявок (joint)
С 16 июля 2025 года минимальный доход для single заявителей снизился с £35,000 до £30,000 в год, а для совместных заявителей — с £55,000 до £50,000. Это означает, что теперь больше людей, особенно с невысоким доходом, смогут подать заявку на ипотеку, используя программу Helping Hand, которая позволяет взять кредит до 6-кратного размера годового дохода.
Эти изменения поддержат примерно 10,000 новых покупателей жилья ежегодно. Nationwide уже помог более 60,000 first-time buyers с момента запуска программы. Теперь благодаря снижению планки по доходу ещё больше людей смогут позволить себе купить первый дом в Англии.
Почему Nationwide расширяет высокие кредиты к доходу (LTI)?
Роль Prudential Regulation Authority (PRA) и новые правила
Недавно Prudential Regulation Authority (PRA) — британский регулятор финансового рынка — ослабил ограничения на выдачу ипотечных кредитов с высоким коэффициентом «кредит к доходу» (Loan to Income — LTI). Раньше банки могли выдавать такие кредиты не более чем в 15% от новых ипотечных заявок. Теперь это ограничение стало мягче, что позволяет Nationwide увеличить количество выдаваемых кредитов с LTI выше 4.5.
Влияние на рынок жилья и экономику Великобритании
Снижение требований к доходу и повышение лимитов кредитования стимулируют экономический рост, способствуя увеличению числа новых покупателей жилья и строительству новых домов. После того как Nationwide повысил максимальный размер кредита по новым домам до 95% от стоимости, поддержка first-time buyers становится ещё более ощутимой.
Как работает ипотека для first-time buyers Helping Hand?
Helping Hand позволяет eligible first-time buyers брать ипотеку до шести раз от их годового дохода — это примерно на 33% больше, чем стандартные предложения на рынке.
Кто может претендовать на ипотеку с повышенным LTI?
- First-time buyers с доходом от £30,000 (если вы — единственный заявитель) или от £50,000 (для совместной заявки с супругом(-ой)).
- Заявители с минимальным депозитом 5%.
- Те, кто хочет получить большую сумму ипотеки для покупки первого жилья.
Более подробно о критериях вы можете почитать в нашей статье Ипотека от Nationwide — Helping Hand: до 6-кратного дохода для первых покупателей
Некоторые задаются вопросом: «дешевая» ипотека как инструмент — она реально помогает, или мы снова идём в сторону кризиса, как в 2008 году?
Это вполне разумный вопрос, особенно если помнить уроки 2008 года. Но сейчас ситуация существенно отличается:
Во-первых, «дешёвая» ипотека — это не про то, что банки выдают кредиты всем подряд. Даже в новых условиях (как в случае с ипотекой для first-time buyers Helping Hand от Nationwide), ипотека выдаётся только после полной проверки доходов и стабильности клиента.
Во-вторых, британский регулятор (PRA — финансовый надзор Банка Англии) разрешил банкам немного увеличить объём кредитов с высоким коэффициентом «доход-заём» (LTI). Но это не снятие всех ограничений, а скорее корректировка — чтобы больше людей с реальным стабильным доходом могли получить ипотеку, особенно в условиях высокой стоимости недвижимости в Англии.
В-третьих, такие программы, как Helping Hand, уже работают с 2021 года — и уровень просрочек по ним ниже, чем по обычной ипотеке. Это значит, что покупатели, даже берущие «в 6 раз больше дохода», реально справляются с выплатами.
Так что пока это выглядит скорее как расширение возможностей для ответственных покупателей, а не шаг к пузырю.
Так что, цель этих послаблений — не раздать всем кредиты, а поддержать рынок и стимулировать строительство нового жилья, что важно для экономики.
В Financial Agent Solutions мы проводим бесплатную оценку вашей готовности к подаче заявки на ипотечный кредит. Мы знаем все требования банков в Великобритании и подадим вашу заявку в тот банк, где у вас максимально высокие шансы на одобрение.
Готовы сделать первый шаг? Свяжитесь с нашими ипотечными брокерами для консультации и узнайте, подходите ли вы для участия в программе Helping Hand.
Ирина Яниоглова — ипотечный брокер в Financial Agent Solutions.
Забронируйте консультацию с нашим mortgage advisor. Мы проведем оценку вашей готовности к подаче заявки на ипотечный кредит и подготовим для вас Agreement in Principle. Работаем онлайн по всей Великобритании.
