Вы несколько лет откладывали деньги, накопили необходимую сумму для первоначального взноса и наконец решили купить недвижимость в Великобритании.
Но во время оформления ипотеки банк или solicitor начинает задавать вопросы: откуда появились деньги, как вы их заработали и где они хранились?
Иногда покупатели удивляются: деньги принадлежат им и были заработаны законно. Почему же возникают сложности?
Дело в том, что для покупки недвижимости важно не только иметь необходимый депозит, но и подтвердить его происхождение.
Для этого существуют два понятия: Source of Wealth и Source of Funds.
Что такое Source of Wealth?
Source of Wealth (SoW) объясняет, каким образом человек заработал, получил или накопил деньги.
Например, источником средств могут быть:
- заработная плата и личные накопления;
- доход от деятельности self-employed;
- дивиденды от собственного бизнеса;
- государственные пособия, включая Child Benefit;
- продажа недвижимости или другого имущества;
- наследство или денежный подарок.
При этом недостаточно просто назвать источник дохода. В зависимости от обстоятельств банк или solicitor может запросить подтверждающие документы.
Например, если деньги накоплены из зарплаты, могут понадобиться payslips, P60 или банковские выписки.
Для self-employed могут потребоваться Tax Calculations (SA302), Tax Year Overviews и другие документы, подтверждающие доход.
Если средства получены от продажи имущества, могут запросить договор купли-продажи и подтверждение получения денег.
Главная задача — показать, каким образом у вас появилась сумма, которую вы планируете использовать для покупки недвижимости.
Что такое Source of Funds?
Source of Funds (SoF) относится к происхождению конкретных средств, используемых для сделки, и позволяет проследить их движение.
Разница между двумя понятиями достаточно простая:
Source of Wealth: как вы заработали или получили деньги?
Source of Funds: откуда поступила конкретная сумма, где она находилась и как оказалась на счёте для оплаты депозита?
Например, вы получали зарплату на один счёт, регулярно переводили часть денег на накопительный счёт, а затем перевели накопления обратно.
В таком случае могут понадобиться банковские выписки, подтверждающие соответствующие переводы.
Почему наличные деньги могут стать проблемой?
Рассмотрим конкретный пример.
Ваша мама несколько лет работала, получала зарплату на банковский счёт и постепенно накопила £25,000.
Затем она решила снять все деньги и хранить их дома наличными.
Спустя некоторое время мама хочет подарить вам эту сумму для первоначального взноса при покупке недвижимости.
Она может подтвердить, что получала зарплату и действительно имела возможность накопить деньги.
Но возникает другой вопрос: как доказать, что наличные, которые сейчас вносятся на счёт, являются именно теми средствами, которые были сняты несколько лет назад?
Здесь могут появиться сложности с подтверждением Source of Funds.
Старые payslips подтверждают доход, но не обязательно позволяют проследить дальнейшее хранение денег.
Это не означает, что такие средства автоматически будут отклонены. Однако solicitor может запросить дополнительные документы, а в некоторых случаях подтвердить происхождение денег окажется затруднительно.
Почему банк и solicitor проверяют происхождение депозита?
При покупке недвижимости в Великобритании проводятся проверки, связанные с противодействием отмыванию денег — Anti-Money Laundering (AML).
Банк может проверять происхождение депозита в соответствии со своими требованиями, а solicitor проводит собственные проверки в рамках юридического сопровождения сделки.
Поэтому даже если один участник процесса принял предоставленные документы, другой может запросить дополнительную информацию.
Особое внимание могут привлечь крупные внесения наличных, необычные переводы или средства, поступившие незадолго до покупки.
Важно понимать, что законное происхождение денег и возможность документально подтвердить их путь — не всегда одно и то же.
А если депозит подарили родители?
Деньги, подаренные родственниками для покупки недвижимости, называются Gifted Deposit.
Многие банки допускают использование таких средств, но при соблюдении определённых условий.
Например, могут потребоваться Gifted Deposit Letter, банковские выписки дарителя и документы, подтверждающие происхождение денег.
Если родители накопили средства из зарплаты, а затем несколько лет хранили их наличными, могут возникнуть дополнительные вопросы.
Поэтому важно заранее проверить требования выбранного кредитора и solicitor.
Можно ли использовать деньги из другой страны?
В определённых случаях да, но происхождение средств также необходимо подтвердить.
Например, если деньги получены от продажи недвижимости за границей, могут потребоваться договор купли-продажи, банковские выписки и подтверждения международных переводов.
Иногда необходим перевод документов на английский язык.
Требования зависят от страны происхождения денег, обстоятельств сделки и выбранного кредитора.
Как подготовить депозит для покупки недвижимости?
Если вы планируете приобрести недвижимость в Великобритании, желательно заранее позаботиться о документах.
Сохраняйте payslips, налоговые документы и банковские выписки. Если переводите накопления между собственными счетами, сохраняйте подтверждения переводов.
Если депозит включает подаренные средства, крупные суммы наличных или деньги из-за границы, обсудите это с mortgage adviser и solicitor до подачи заявки.
Не стоит пытаться искусственно изменить историю движения денег. Важно предоставлять полную и достоверную информацию.
Что важно запомнить?
Наличие необходимой суммы депозита ещё не гарантирует, что банк и solicitor смогут принять эти средства без дополнительных проверок.
Source of Wealth помогает объяснить, как вы заработали или получили деньги, а Source of Funds — подтвердить происхождение конкретной суммы и её движение.
Даже если деньги заработаны законно, отсутствие подтверждающих документов может задержать покупку недвижимости.
Поэтому лучше разобраться с происхождением депозита заранее, а не тогда, когда вы уже нашли подходящий дом.
Не уверены, подойдёт ли ваш депозит для покупки недвижимости?
Поможем разобраться в ипотечных требованиях к депозиту, оценить вашу ситуацию и понять, какие документы могут понадобиться для подтверждения происхождения средств.
Записаться на бесплатную консультациюYour Home (or property) may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage or any other debts secured on it.
This post is for information purposes only and does not constitute financial or mortgage advice.
