Pot obține self-employed un credit ipotecar în UK?
Faptul că ești self-employed (Persoana Fizică Autorizată), lucrezi pe cont propriu, nu este un obstacol pentru a obține un credit ipotecar în Marea Britanie. Deși nu există un produs special numit „ipotecă pentru self-employed”, băncile tratează aceste cereri în aceleași condiții ca pe cele ale angajaților permanenți.
Totuși, trebuie să poți demonstra că ai un venit stabil. În trecut existau produse numite „self-certification mortgages”, care permiteau declararea veniturilor fără dovadă, dar au fost interzise în 2014 din cauza riscului mare de supraîndatorare.
Ce venit este necesar pentru un credit ipotecar ca self-employed?
Băncile cer dovada unui venit stabil în ultimii 2 ani. Dacă ești sole trader, se analizează profitul net după taxe. Dacă ești director de firmă, contează salariul + dividendele. Pentru contractori, se iau în calcul veniturile din contractele recente.
Unele bănci iau media ultimilor doi ani, altele iau anul cu venitul cel mai mic dacă sunt variații mari.
Acte necesare pentru credit ipotecar pentru self-employed
Documente generale:
- Pașaport
- Facturi recente de utilități sau un permis de conducere valabil – ca dovadă a adresei.
- Extrase bancare (3–6 luni)
- Dovada depozitului
Documente financiare:
- Formulare SA302 și Tax Year Overview (ultimii 2 ani)
- Contracte actuale (pentru contractori)
Este dobânda mai mare pentru self-employed?
Statutul de self-employed nu influențează în mod direct dobânda. Dacă îți poți dovedi venitul și banca consideră că îți permiți ratele, poți obține aceleași condiții ca un angajat.
Cei mai importanți factori care influențează dobânda sunt: mărimea depozitului, scorul de credit. Cu o documentație completă și scor bun, poți primi aceleași oferte ca un angajat.
Cât timp trebuie să fii self-employed pentru a aplica pentru un credit ipotecar?
Majoritatea creditorilor solicită minim 2 ani de activitate. Totuși, unii acceptă și 1 an dacă ai experiență în același domeniu și venit constant. Esențial este ca venitul tău să fie clar, constant și bine documentat.
Cum îți crești șansele de aprobare?
Pentru a-ți crește șansele de a obține un credit ipotecar avantajos ca self-employed, urmează aceste recomandări:
- Pregătește din timp formularele SA302 și Tax Year Overview – acestea reflectă venitul tău oficial. Asigură-te că valorile declarate sunt corecte și că nu există discrepanțe. În caz contrar, va fi nevoie să colaborezi cu contabilul tău pentru corecturi.
- Verifică-ți scorul de credit din timp și îmbunătățește-l, dacă este necesar.
- Pregătește-ți depozitul. Este important să ai documente clare care să dovedească proveniența acestuia (de exemplu: contract de vânzare-cumpărare a unui apartament sau a unei mașini).
- Apelează la un broker ipotecar. La Financial Agent Solutions, știm exact care bănci sunt mai deschise față de aplicanții self-employed.
Irina Yanioglova este broker ipotecar în cadrul echipei Financial Agent Solutions.
Programează o consultație gratuită cu un mortgage advisor. Vom evalua dacă ești pregătit(ă) să aplici pentru un credit ipotecar și îți vom pregăti un Agreement in Principle. Lucrăm online, oriunde în Marea Britanie.
Credit ipotecar pentru self-employed: cum îți calculează banca venitul?
Băncile solicită declarațiile fiscale pentru ultimii 2 ani (formularele SA302) pentru a verifica venitul declarat oficial. În aceste declarații fiscale este evidențiat profitul — adică diferența dintre veniturile și cheltuielile afacerii. Pentru calculul venitului, se ia în considerare rubrica Profit from self-employment și se calculează media pe ultimii 2 ani.
De exemplu, dacă în anul fiscal 2023–2024 profitul dvs. din self-employment conform formularului SA302 a fost de £35,000.00, iar în 2024–2025 — £37,000.00, venitul mediu pe 2 ani va fi de £36,000.00.
Ce sumă de credit ipotecar puteți obține de la bancă ca self-employed cu un astfel de venit? Cel mai adesea, băncile aplică un coeficient de 4,49.
Adică, £36,000.00 * 4,49 = £161,640.00. Aceasta va fi suma aproximativă a creditului ipotecar pe care o puteți obține de la bancă.
Calculator pentru estimarea sumei aproximative a creditului ipotecar pe care o puteți obține de la bancă
Calculator ipotecar
La ce sumă a creditului ipotecar vă puteți aștepta și sunteți gata să depuneți acum cererea pentru ipotecă? Folosiți calculatorul nostru ipotecar pentru a estima suma creditului pe care o puteți obține de la bancă pentru achiziția unei locuințe în Marea Britanie.
ÎNSĂ! EXISTĂ BĂNCI CARE CALCULEAZĂ VENITUL PENTRU CREDITUL IPOTECAR AL PERSOANELOR SELF-EMPLOYED FOLOSIND UN COEFICIENT MAI MARE!
De aceea, vă recomandăm să solicitați o consultație cu un broker ipotecar pentru a cunoaște cu certitudine șansele dvs. de aprobare. Dacă puteți permite o sumă mai mare, veți putea cumpăra o casă mai bună.
Doriți să aflați la ce sumă de credit ipotecar puteți spera? Contactați-ne astăzi și beneficiați de o consultație gratuită!
