Что нельзя делать после получения Mortgage Offer в Великобритании?

Получение Mortgage Offer — один из самых важных этапов покупки недвижимости. Это означает, что банк уже рассмотрел вашу заявку, проверил доход, кредитную историю, депозит и принял решение предложить вам ипотеку.

Однако важно понимать, что Mortgage Offer — это ещё не завершение сделки. До момента Completion, когда банк перечисляет деньги продавцу, может пройти несколько недель. В течение этого времени желательно избегать серьёзных финансовых изменений, которые могут повлиять на вашу ипотеку.

Разберём основные ошибки, которых лучше избежать.

1. Не меняйте работу

Если после получения Mortgage Offer вы решили сменить работодателя, перейти на другой тип контракта или стать self-employed, лучше сначала обсудить это со своим ипотечным брокером.

Даже если новая работа кажется более выгодной, для банка это изменение обстоятельств. Некоторые кредиторы могут запросить дополнительные документы или повторно оценить заявку.

Особенно это касается случаев, когда вы:

• меняете постоянный контракт на временный;
• переходите на испытательный срок;
• начинаете работать на себя;
• снижаете размер гарантированного дохода.

2. Не уменьшайте свой доход

Ипотека была одобрена исходя из того дохода, который вы указали при подаче заявки.

Если после получения Mortgage Offer вы:

• сокращаете рабочие часы;
• отказываетесь от сверхурочных;
• уходите в неоплачиваемый отпуск;
• теряете регулярные бонусы;
• закрываете бизнес,

банк может посчитать, что ваша платёжеспособность изменилась.

Даже если вам кажется, что вы сможете платить ипотеку, кредитор оценивает ситуацию по своим критериям.

3. Не оформляйте новые кредиты

После получения Mortgage Offer многие начинают покупать мебель, бытовую технику или другие вещи для нового дома.

Но до Completion лучше не оформлять:

• personal loan;
• кредитную карту;
• автокредит;
• рассрочку на мебель или технику;
• Buy Now, Pay Later;
• дорогой телефон в контракт.

Любой новый кредит увеличивает ваши ежемесячные расходы и может повлиять на расчёт affordability — способности обслуживать ипотеку.

4. Не покупайте автомобиль до завершения сделки

Покупка автомобиля — одна из самых распространённых ошибок.

Если вы оплачиваете машину собственными средствами, уменьшается сумма ваших накоплений.

Если оформляете автомобиль в кредит, появляются новые ежемесячные обязательства.

В обоих случаях финансовая ситуация меняется, а это может повлиять на ипотечную сделку.

Если покупка автомобиля не является срочной, лучше отложить её до Completion.

5. Не используйте депозит

После получения Mortgage Offer депозит должен оставаться доступным.

Не стоит использовать эти деньги для:

• отпуска;
• инвестиций;
• покупки автомобиля;
• крупных покупок;
• переводов родственникам.

Также важно помнить, что кроме депозита вам понадобятся деньги на услуги юриста, возможный налог, оценку недвижимости и другие расходы.

6. Не переводите крупные суммы без объяснения

До завершения сделки банк или юрист могут попросить подтвердить происхождение средств.

Поэтому лучше избегать ситуаций, когда:

• на счёт поступают крупные суммы без документов;
• появляются наличные пополнения;
• деньги проходят через несколько разных счетов;
• переводятся средства из-за границы без подтверждений.

Если часть депозита является подарком от родственников (Gifted Deposit), это необходимо правильно оформить и подготовить соответствующие документы.

7. Не допускайте просрочек

Даже после получения Mortgage Offer продолжайте вовремя оплачивать:

• кредитные карты;
• кредиты;
• мобильную связь;
• коммунальные услуги;
• Council Tax;
• аренду или действующую ипотеку.

Просрочки могут повлиять на кредитную историю, а некоторые банки проводят дополнительные проверки перед Completion.

8. Не скрывайте изменения

Если после получения Mortgage Offer произошли изменения, не стоит надеяться, что банк о них не узнает.

Например:

• вы сменили работу;
• уменьшился доход;
• появился новый кредит;
• изменилось семейное положение.

Лучше сразу сообщить об этом ипотечному брокеру.

Во многих случаях проблему можно решить, если разобраться с ней заранее. Намного хуже, если изменения обнаружатся уже на завершающем этапе сделки.

Что важно запомнить?

Получение Mortgage Offer — это большой шаг, но покупка недвижимости ещё не завершена.

До Completion желательно сохранить ту финансовую ситуацию, на основании которой банк одобрил ипотеку:

• не менять работу без необходимости;
• не снижать доход;
• не брать новые кредиты;
• не покупать автомобиль в кредит;
• не использовать депозит;
• не совершать необъяснимые крупные переводы;
• своевременно оплачивать все обязательства;
• сообщать брокеру о любых важных изменениях.

Соблюдение этих простых рекомендаций поможет снизить риск дополнительных проверок и спокойно завершить покупку недвижимости.