Когда Вы подаете заявку на ипотеку, кредитная организация рассматривает Вашу заявку в соответствии со своими критериями. Это помогает им решить, сможете ли Вы погасить задолженность перед ними. Стоит отметить, что кредиторы обычно проверяют, можете ли Вы позволить себе не только данный ипотечный кредит, на который подаете заявку, но и более высокие выплаты в случае повышения процентных ставок.
Есть много причин, по которым Вам могли отказать в ипотеке, от Вашей кредитной истории до подтверждения стабильного дохода. Вот некоторые из наиболее распространенных причин отказа в ипотеке:
- Вы не зарегистрированы на голосование. Кредиторы должны проверить, тот ли Вы человек, за кого себя выдаете. Регистрация на голосование по Вашему текущему адресу – это простой способ сделать это.
2. Плохая кредитная история. Если у Вас были проблемы с оплатой любого кредита за последние шесть лет, это будет отмечено в Вашем кредитном отчете. Кредиторы будут проверять, нет ли пропущенных платежей по кредитной карте или ссуде, чтобы узнать, сможете ли Вы справиться с выплатами по ипотеке. Большинство поисков регистрируются, оставляя след в Вашей кредитной истории. Слишком много жестких проверок кредитоспособности также могут повлиять на Ваш кредитный рейтинг. Подача заявки на получение кредита в течение короткого периода времени создает впечатление, что у Вас проблемы с деньгами, поэтому постарайтесь избегать заключения новых кредитных сделок как минимум за год до того, как вы захотите получить ипотеку. Вот почему не рекомендуется подавать заявку на ипотеку у множества разных кредиторов в короткие сроки.
3. Маленький первоначальный взнос (deposit). Небольшой первоначальный взнос может стать препятствием для получения ипотеки. Несмотря на то, что многие кредиторы предоставляют ипотеку с минимальным депозитом 5%, постарайтесь накопить сумму не менее 10% от стоимости недвижимости, чтобы иметь больше шансов на одобрение.
4. Слишком много долгов. Слишком большой долг может негативно повлиять на решение кредитной организации. Постарайтесь максимально погасить свои долги, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
5. Payday loan. Каждый payday loan, полученный Вами за последние шесть лет, будет указан в Вашей кредитной истории, даже если Вы выплатили его вовремя. Это может сыграть против Вас, поскольку кредиторы могут подумать, что Вы не сможете справиться с финансовой ответственностью, связанной с ипотекой. Однако влияние получения payday loan будет отличаться от кредитора к кредитору, и это не обязательно означает, что Вам откажут в выдаче ипотеки.
6. Кредитоспособность. Возможно, Вы не зарабатываете достаточно, чтобы позволить себе такую сумму или тип ипотеки, на которую Вы подаете заявку. Вы можете рассмотреть совместное владение (Shared ownership) или Help-to Buy Scheme, но также подумайте о том, чтобы немного снизить свои требования к недвижимости.
7. Самозанятые (Self-Employed). Если Вы работаете не по найму, возможно, Вам потребуется предоставить кредитору дополнительную информацию. Например, Вам понадобится подтверждение стабильного дохода за последние 2-3 года. Если у Вас недостаточно доказательств прошлых и текущих доходов, Вам могут отказать.
8. Административные ошибки. Кредиторы не идеальны. Многие из них копируют информацию из Вашей заявки на ипотеку в свою информационную систему, поэтому никто не застрахован от системной ошибки или ошибки в Вашем кредитном файле.
9. Если вы прожили в Великобритании менее трех лет. Большинство кредиторов не желают выдавать ипотечный кредит, если Вы прожили в Великобритании слишком мало времени.
Некоторым из них Вам нужно будет предъявить свой трудовой договор и визу, которые подтверждают, что у Вас есть разрешение на проживание и работу в Великобритании.
10. Несоответствие критериям кредитора. У кредиторов разные критерии соответствия, и они принимают во внимание ряд факторов при оценке Вашей заявки на ипотеку. Это может быть сочетание возраста, дохода, типа занятости, суммы заявки, местоположения собственности и др.
Если Ваша заявка на ипотеку отклонена, не спешите обращаться к другому кредитору, поскольку каждая заявка может появиться в Вашем кредитном файле, и это, как мы уже знаем, может негативно сказаться на Вашем кредитном рейтинге.
Куда обратиться за помощью, если заявка на ипотеку отклонена?
Профессиональный ипотечный брокер, специализирующийся на ипотеке, знаком с предлагаемыми ипотечными кредитами. Он имеет опыт работы на рынке ипотечного кредитования и заранее знает, какими критериями отбора руководствуются различные кредитные организации, прежде чем предлагать кому-то ипотеку. Они представляют Ваши интересы перед кредитором, Вам не нужно связываться с банком напрямую, это все за Вас сделает ипотечный брокер.
Однако, мы рекомендуем не ждать, пока Вам откажет банк, а изначально обратиться к профессиональному ипотечному брокеру. В таком случае, шансы на получение выгодного предложения и одобрение ипотеки возрастают многократно. Даже в самых непростых ситуациях, можно найти подходящее решение!
