Мы уже давно сталкиваемся с растущей инфляцией и повышением цен на электроэнергию, при этом весной должны быть увеличены выплаты подоходного налога и предполагается, что муниципальный налог также будет увеличен.
Это означает, что даже тем, кому посчастливилось не полагаться на сбережения, не влезать в долги или брать отпускные по выплате за последние 18 месяцев, вероятно, придется переоценить свои финансы, чтобы подготовиться к росту цен.
Мы рассмотрим несколько способов, как можно подготовить свои личные финансы на следующие 12 месяцев.
- Рефинансирование ипотеки (remortgage) по более низкой ставке.
Для многих владельцев недвижимости одним из самых больших ежемесячных расходов является погашение ипотечного кредита.
Заемщики, использующие стандартную переменную ставку (SVR) своего кредитора, вероятно, смогут сократить свои ежемесячные выплаты, просто перейдя на сделку с фиксированной ставкой.
В настоящее время ставки на рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой на два и пять лет достаточно низки( от 0,84%).
Рассмотрим пример, чтобы дать вам представление о том, насколько переход с SVR на сделку с фиксированной ставкой может снизить ежемесячные выплаты.
Итак, домовладелец с ипотекой в £200 000 на 25-летний срок при сегодняшней средней SVR в размере 4,41% будет нести ежемесячные выплаты в размере £1101,47; если же домовладелец заключит двухлетнюю сделку по 0,84%, его выплаты составят £739,35. Весомая разница, не правда ли?
Поэтому сейчас для владельцев недвижимости самое время проверить, какую ставку по ипотеке они платят, и подумать о заключении сделки с фиксированной ставкой или поговорить с ипотечным брокером (mortgage advisor), чтобы узнать, могут ли они снизить выплаты по ипотеке.
- Консолидация долгов.
Еще одной важной статьей расходов для многих из нас является погашение долга.
Люди с задолженностью по кредитной карте могут перевести долг на кредитную карту с нулевым балансом, которая предоставит беспроцентный период для погашения непогашенного остатка, что часто ускоряет и удешевляет погашение кредита. При этом необходимо, по возможности, стремиться полностью погасить задолженность до окончания беспроцентного периода.
В качестве альтернативы должники, имеющие долги перед различными кредиторами, могут объединить свои долги в один личный заем.
Объединение долгов в личный заем может сократить ежемесячные выплаты, а также помочь сделать долг более управляемым, поскольку заемщикам не нужно жонглировать различными долгами с разными кредиторами. Ставки по личным кредитам в настоящее время чрезвычайно конкурентоспособны.
Например, Джон хочет взять в долг £5000 на три года под 3,3% годовых. В то же время ставки на кредиты на сумму от £7500 сроком на пять лет составляют 2,8% годовых.
- Смена страхового полиса.
Хотя такие страховые полисы как страхование жизни и здоровья, страхование дохода или страхование недвижимости и автомобилей, являются существенными расходами, Вы должны убедиться, что не платите больше, чем нужно.
При этом при выборе страхового полиса Вы должны убедиться, что они полностью покрыты Вашими потребностями, что может включать выбор немного более дорогого полиса, но который обеспечит все необходимое покрытие.
- Пересмотр сбережений.
Наряду с поиском способов сокращения ежемесячных расходов вкладчики со сбережениями должны пересматривать свои сберегательные счета, чтобы убедиться, что они получают максимально возможную прибыль.
В последние несколько месяцев средние ставки по многим сберегательным счетам начали расти. Между тем, вкладчики, вложившие свои деньги в годовую облигацию с фиксированной ставкой в прошлом году, теперь могут получить лучшую ставку по облигациям с фиксированной ставкой, чем год назад.
Однако с ростом инфляции вкладчики обнаружат, что ни одна норма сберегательных счетов в настоящее время не может соответствовать или превзойти уровень инфляции, что означает, что они могут обнаружить, что стоимость сбережений в реальном выражении снижается.
Вкладчики, у которых есть избыточная сумма сбережений, также могут рассмотреть возможность инвестирования.
Инвестирование является более рискованным вариантом, чем вкладывание денег на сберегательный счет, поскольку оно может привести к тому, что инвестиции не принесут никакой прибыли или, в некоторых случаях, инвестор может потерять все свои деньги, включая их первоначальный депозит.
Взамен на риск, инвестиции могут принести гораздо большую прибыль, чем можно было бы заработать, вкладывая деньги на сберегательный счет.
Остается сделать выводы, что подходит именно вам, дорогие друзья, ведь финансовый вопрос был и остается самым острым в современных реалиях, и оптимизация доходов и расходов является наиболее верным способом максимально смягчить рост цен.
