Ипотека Buy-to-let предназначена для будущих арендодателей, которые хотят купить недвижимость для сдачи ее в аренду. Правила выдачи ипотеки аналогичны правилам обычной ипотеки, но есть некоторые ключевые отличия и сегодня мы поговорим о них.
Кто может получить ипотеку Buy-to-let?
Вы можете получить такую ипотеку при следующих обстоятельствах:
- Вы хотите инвестировать в дома или квартиры.
- Вы можете позволить себе принять и осознать риски инвестирования в недвижимость.
- У Вас уже есть собственный дом, будь то прямой или непогашенный ипотечный кредит.
- У Вас хорошая кредитная история, и Вы не слишком привязаны к другим займам.
Как работает ипотека Buy-to-let?
Ипотека с правом выкупа во многом похожа на обычную ипотеку, но с некоторыми ключевыми отличиями:
- Сборы, как правило, намного выше.
- Процентные ставки по ипотечным кредитам Buy-to-let обычно выше.
- Минимальный первоначальный взнос(deposit) для ипотеки Buy-to-let обычно составляет 25% от стоимости недвижимости.
- Большинство ипотечных кредитов Buy-to-let являются interest only. Это означает, что Вы платите проценты каждый месяц, но не сумму капитала. В конце срока ипотеки Вы полностью погашаете первоначальную сумму. Однако Buy-to-let ипотека также доступна на стандартных условиях погашения repayment.
- Большая часть ипотечного кредитования Buy-to-let не регулируется Управлением финансового надзора (FCA).
Существуют исключения, например, если Вы хотите передать собственность близкому члену семьи (например, супругу, гражданскому партнеру, ребенку, бабушке или дедушке, родителю или брату или сестре).
Их часто называют потребительскими ипотечными кредитами, предназначенными для сдачи в аренду, и они оцениваются в соответствии с теми же строгими правилами кредитоспособности, что и жилищная ипотека(residential).
Консультирование, организация, предоставление и администрирование Buy-to-let ипотечных кредитов для потребителей регулируется теми же законами, что и жилищная ипотека, и регулируется Управлением финансового надзора (FCA).
Сколько вы можете взять в долг под ипотеку Buy-to-let?
Максимальный размер кредита зависит от суммы дохода от аренды, который Вы ожидаете получить, а не привязан к вашим доходам.
Кредиторам обычно требуется, чтобы доход от аренды был на 25–40% выше, чем выплата по ипотеке.
Чтобы узнать, какой может быть Ваша арендная плата, поговорите с местными агентами по аренде или проверьте списки аренды в Интернете, чтобы узнать, за сколько сдается в аренду аналогичная недвижимость.
Где получить ипотеку Buy-to-let?
Большинство крупных банков и некоторые специализированные кредиторы предлагают ипотеку Buy-to-let.
Перед оформлением ипотеки Buy-to-let рекомендуется поговорить с ипотечным брокером(mortgage advisor), поскольку он поможет Вам выбрать наиболее подходящую сделку.
! Продумайте, что делать в то время, когда оплата аренды не будет поступать.
Не думайте, что у Вашей собственности всегда будут арендаторы.
Почти наверняка возникнут «пустоты», когда у Вас не будет арендаторов или, если арендная плата не будет оплачена, и Вам понадобится финансовая «подушка» для погашения ипотечных платежей.
Когда у Вас появятся арендные платежи, используйте их для пополнения своего сберегательного счета. Вам также могут потребоваться денежные средства на счетах за крупный ремонт.
Например, может выйти из строя бойлер или заблокирован слив.
! Не полагайтесь на продажу собственности для погашения ипотеки.
Не попадайтесь в ловушку, предполагая, что Вы сможете продать собственность, чтобы погасить ипотеку.
Если цены на жилье упадут, возможно, Вы не сможете продать за столько, на сколько рассчитывали.
Если это произойдет, Вам останется компенсировать разницу по ипотеке.
Итак, дорогие друзья, инвестирование в такой тип ипотеки как Buy-to-let может быть очень выгодным, и приносить стабильный доход, и, помимо прочего, после всех выплат в итоге у Вас будет еще один дом в собственности.
Однако не стоит забывать о том, что это сопряжено с определенными рисками. Необходимо основательно отнестись к этому вопросу и доверить подбор ипотечного продукта Buy-to-let профессиональному ипотечному брокеру, который не только проконсультирует Вас, но и подберет наилучшее предложение на всем рынке ипотечного кредитования.
